第三方支付平台Zelle频传诈骗事件，四家银行合计19万2878笔可疑交易

第三方支付平台Zelle频传诈骗事件，去年全年至今年上半年间通过Zelle的交易中，仅计经手的四家银行，就有19万2878笔可疑交易，涉及金额达2亿1380万美元；华尔街日报报导，为了进一步提高网络转帐的安全性，并杜绝诈骗，参与Zelle的摩根大通、富国和美国银行等主要银行已在讨论制定理赔指南，退还受骗用户的损失和银行间的非法转帐。

移动支付应用程序Zelle发展迅速，尤其是在疫情爆发后，2021年通过Zelle系统的银行转帐多达18亿笔，金额更突破4900亿美元，是疫情前的两倍。

麻州国会参议员伊莉莎白?华伦(Elizabeth Warren)稍早公布的统计资料显示，仅美国银行、PNC银行、Truist、全美银行四家银行的数据，就显示过去一年半的可疑交易高达2亿元以上，而且绝大多数当事人得不到银行补偿。

全国逾1800家金融机构允许顾客通过Zelle系统转帐，诈欺者常以银行名义发给用户电邮、简讯和打电话，让用户将钱汇入貌似自己的帐户，来电显示为银行的客服热线，实际上是将受害人的电话与诈欺帐户相连。

报导指出，银行按规定应当退还未经授权的转帐，但对用户受骗后寄出的钱则没有保护。随着点对点的线上转帐越来越多和日趋复杂，民主党参议员华伦等人要求银行采取取更多措施，帮助被诈欺的消费者。

部分参与Zelle系统的银行已退款给被欺骗转帐的用户，目前各家银行主要是讨论退款的标准程序；知情者说，通过确保Zelle系统内的责任共担和银行相互退还机制，银行希望更多消费者能拿回被骗走的钱。

程序是银行如果确定钱是客户被骗后转出，落户的银行应将这笔钱退给转出银行，存入受害人的帐户。

经营Zelle的早期预警服务公司(Early Warning Services LLC)表示，诈欺在Zelle的转帐中只占很少部分，不到0.1%，「自2017年推出Zelle以来，我们每天投入大量时间和资源保护消费者，包括和参与银行合作，制定和加强保护消费者的规则。」

但退款不包括购买但没有收到的商品与服务，也不包括因为打字错误而发生的转帐，这些用户不符合退款的资格。

新规定将于明年开始执行，参加的银行必须同意和遵守，否则会被踢出Zelle系统。银行正在进行测试，以保证新的改变不会导致诈欺增多。

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