什么是聚合支付？聚合支付有什么优势？

提起聚合支付，很多人第一反应是聚合码牌。其实不然，做码牌并不是做真商，也不是做聚合！聚合支付的重点，在于强大的数据分析、门店管理、资源整合、场景赋能。

什么是聚合支付

聚合支付，也称“融合支付”，是指只从事“支付、结算、清算”服务之外的“支付服务”。聚合支付：也称“融合支付”，是指只从事“支付、结算、清算”服务之外的“支付服务”，依托银行、非银机构或清算组织，借助银行、非银机构或清算组织的支付通道与清结算能力，利用自身的技术与服务集成能力，将一个以上的银行、非银机构或清算组织的支付服务，整合到一起，为商户提供包括但不限于“支付通道服务”、“集合对账服务”、“技术对接服务”、“差错处理服务”、“金融服务引导”、“会员账户服务”、“作业流程软件服务”、“运行维护服务”、“终端提供与维护”等服务内容，以此减少商户接入、维护支付结算服务时面临的成本支出，提高商户支付结算系统运行效率的，并收取增值收益的支付服务。

通俗点来说，聚合支付就是融合了微信、支付宝、云闪付等多种支付方式为一体的多合一支付方式。

优势

支付 FM 聚合支付接口平台，平台主要提供支付接口技术服务！一次对接，便可使用多支付方式，同时管理免签通道和签约通道的支付平台收款账号。

为什么会出现聚合支付

聚合支付的出现跟目前电子支付的市场有关，国内电子支付市场主要由线下收单、互联网支付、移动支付这三大部分组成。其中，移动支付发展迅猛，移动支付的盛世气象导致了国内移动支付市场的隐忧，即移动支付市场的高度碎片化。

1. 支付渠道碎片化

支付宝、微信支付、银联支付等多种支付方式

2. 移动端平台碎片化

目前主流的支付渠道都适配安卓系统、iOS、HTML5

3. 支付场景碎片化

目前主要支付场景有扫码支付、被扫支付、NFC 支付、HTML5 支付、APP 内支付

4. 支付数据碎片化

对于商家而言，多种渠道收款，没办法有效的统计收益、利润等数据

5. 支付需求多样化

互联网的影响加速了传统行业的升级，进而加快了支付产业链的拓展，如消费金融领域的消费信贷需求等。

聚合支付的优势

1. 费率成本低

由于自身拥有庞大的客户，交易流水极大，能形成和多家三方支付的谈判优势，费率很低，相应客户费率就比较实惠。

2. 接入难度极容易

自身整合了众多三方支付平台的接口，不论客户选择多少支付通道，只需完成一个接口的接入工作即可，大大简化了客户的人力成本和时间，运营进程加快。

3. 通道灵活性极灵活

集合了众多三方支付平台，支付通道丰富，可以视为支持所有银行通道，而且客户可以自己进行选择某个三方支付的某家银行，灵活性极强，可定制性高。

4. 资金安全安全

基于第三方的成熟技术，在技术保障上进一步提升。技术成熟可靠，借鉴三方支付的安全经验。

5. 产品创新能力强

综合多家三方支付的产品，博采各家优势，互为补充，没有短板限制，产品创新能力强。

6. 行业解决方案多，专业

融合多家三方支付的行业优势，利用各三方支付各自的行业优势，达成全行业解决方案的专业，而且基于对各行业的深度了解和三方支付整合能力，能给予客户解决方案的优化和提升。

聚合支付，主要解决的是便捷性问题。通过实现用户支付+商户账务管理的便捷，进而实现增值服务收益。

什么是聚合支付

聚合支付，是指聚合服务商，依托银行、非银机构或清算组织的支付通道与清结算能力，利用自身的技术与服务集成特点，整合资源和能力，从而为商户提供服务的场景。

在上述聚合支付体系中，有几个关键名词。商户资金一定是由清算机构、支付公司、发卡银行进行清结算，聚合服务商则利用技术能力为支付公司提供商户拓展服务，为商户提供专业化收银解决方案。

聚合支付不仅是聚合码牌，不仅是聚合微信支付宝，更深层次的，聚合支付系统可以聚合更多支付公司、升级更多系统功能、延申更多管理系统、联动更多异业资源。

聚合支付的发展前景

聚合支付自 2013 年起步，随着互联网数字化的发展，以及商业营销的形态转变，聚合支付也在不断升级，向着合规化、功能化、智能化迈进。

1. 商业形态转变，深化市场空间

• 商业营销形态转变：带来更多新媒体化的资源，线上引流与线下实业的联动；

• 门店数字化管理升级：会员系统、商品管理系统、员工管理等辅助管理模块；

• 行业智能化经营需求：用户营销、员工管理、粉丝画像等智能化经营手段；

• 账目统计与数据分析：销售排行、商品盘点、员工提成、日月周报便于分析；

• 互联网数字化科技发展：解放人力，更多智能化硬件设备的升级，收银焕然一新。

2. 行业政策导向，带动资源转型

• 央行 259 号文全面落地：个人收款与商业收款明确区分，释放更多空白市场；

• 金税四期试运行开始：资金流水全面把控，打击非法经营，查处逃税漏税；

• 非银机构监管加深：个人 POS 资金类市场全面围剿，带动从业者转型真商；

• 工商税务联动：执照自动报税，营业执照主体享受每年 500 万免增值税福利。

三方支付与四方支付

三方支付：支付公司官方产品

四方支付：聚合支付系统提供商

很多支付从业者在转型过程中，会纠结三方与四方，其实这是 POS 行业的通病，在真商领域三方与四方并不对立！双方定位不同。

三方的定位是收付款，清结算能力；

四方的定位是功能、生态、解决方案；

三方与四方并不对立！不论三方还是四方，商户资金均由支付公司直接清算！而且三方没有开放的功能架构和完善的服务体系，这便是四方系统存在的价值。

真商作为支付公司的立足之本，也是支付市场长久化的发展路线。转型从业者大可不必对真商平台抱怀疑态度（码牌 TX 平台除外）

1. 小代理

与其做三方考验上级的人性，不如依托聚合平台，代理分润平台直发；

2. 大机构

直接与支付公司签约，平台支持配置自有支付参数，分润是支付公司直发；

3. 聚合性

平台提供多通道，如支付公司变动，直接切换通道，商户账号和码牌不变；

4. 场景化

平台打通多家 saas 行业品牌系统，提供综合性解决方案，为商户服务。

真商的根本是完全合规化，及生态场景化。真商聚合平台的最终方向，也是由三方支付公司控股，共同为商户提供经营解决方案。

聚合支付服务生态体系

前文所讲，聚合支付并不仅仅是聚合码牌，其优势更多体现在聚合通道、服务体系、升级功能、场景方案、异业联动、生态开放等能力。

1. 聚合支付，便捷使用

• 聚合全场景收款方式：一码支持微信、支付宝、云闪付、数字人民币等收款；

• 聚合多家支付公司通道：一码多通道，随时切换支付通道，而商户码牌不变；

• 更便利的进件和硬件能力：一键提交多家支付通道，码牌和基础硬件通用；

• 更省心的对账和管理能力：多维度数据报表，支持多门店和多员工模式；

• 更完善的售后和服务能力：补充第三方支付公司人员与服务不足的缺点。

2. 功能升级，场景方案

• 商户功能全面升级：如公众号交易提醒，码牌会员系统，交易防逃单播报等；

• 特殊场景功能需求：如收款单链接，小程序支付，交易随机立减等特殊功能；

• 特殊商户功能需求：如连锁多门店统一查账与独立结算，商户非法人结算等；

• 打通 saas 产品头部品牌：全行业场景覆盖，为商户提供更全面的解决方案；

• 紧跟监管与行业风向：自有技术能力，支持开通数字人民币和数电发票功能。

3. 异业联动，生态开放

• 通过支付后营销等方式：打造区域化商圈异业联动，进一步拉升聚合支付价值；

• 进一步打造代理商利润体系：嵌入办卡、生活缴费、共享充电宝等多层次模块；

• 统一接口文档：特定商户只需开发一次对接，后台可自由切换支付通道；

• 开放性的技术能力：便于收集市场需求，随时可开发便于商户使用的功能；

• 定制化的系统开发：便于服务各大机构，可定制支付通道，贴牌部署，源码交付。

聚合支付的发展方向

聚合支付，最终一定会向合规化、功能化、智能化的方向迈进。只有真正帮商户降低人力和管理成本、解决经营痛点、提高门店收益，才能在市场的变革浪潮中，稳步前行！