POS机电销诈骗频发，冻结押金成重灾区，央行联合多部门打击黑灰产业链

自POS机费率上调以来，代理行业的竞争愈发激烈，导致“冻结押金”成为POS代理市场的一大难题。根据市场反馈，电销POS机是目前冻结押金最为频繁的区域，许多“代理”不再以分润为目的吸引客户，而是将押金作为主要收入来源，这使得POS电销被视为一种诈骗行为。

此前有报道称，东北一特大POS机电销团伙及其旗下8家分公司被查封，背后可能涉及与某些支付公司的勾结。这些电销团伙专门定制了电销专用机具，配合其行为完成无感冻结押金操作。据传，该团伙每天能激活超过1000台POS机，每台综合成本为200元，冻结商户399元，激活即可赚取199元，押金成为其主要收入来源。所谓“无感冻结押金”，即用户在未得到任何提示的情况下被冻结押金，具有隐蔽性和更强的欺骗性。为了快速获利，代理商不会告知商户激活POS机需要提交押金，而是在对方毫不知情的情况下冻结其押金。他们会先通过电话、邮箱等方式联系商户，再以“免押金”、“低费率”、“不跳码”等旗号吸引商户办理新POS机，从而将其引入预设的骗局中。有代理商表示，如果商户不开通机器，自己就会损失一台机器的钱，长期下来不仅无法盈利，反而会亏损。为了避免这种情况发生，代理商会想方设法扣除押金，而商户为了退回押金，只能按照对方的规则使用POS机，等待刷满一定金额后才能拿回押金。近年来，押金已成为商户与代理商之间最大的隔阂之一，一个想要剔除押金制度，另一个则希望维持这一制度。双方的极限拉扯不仅未能实现各自的愿望，反而增加了一批想要赚取分润无门转而投入骗取押金为主的代理商，也增加了一批在寻找“免押金”POS机过程中被骗的商户。

近年来，随着电销POS团伙被抓案件的持续增加，他们骗取押金的手段也在不断升级变异。通过对电销行为的分析可以发现，完成电销操作首先要从一些黑灰产方获取商户电话以及个人信息，同时还需要运营商提供电销专用电话卡。实际上，央行多次对POS机电销诈骗行为发布警告，多家支付机构也跟随央行发布了关于严令禁止网销、电销POS机具的公告。然而，由于代理市场规模庞大且分布广泛，监管管理难度较大，导致目前电销团伙依旧泛滥成灾。为了缩减POS机电销的规模并规整POS机代理行业，监管部门近日发布通告，表示将联合多部门对电销POS行为进行打击。据悉，央行联合多部门将从落实反诈金融职责、强化技术防控能力等多方面提高银行业金融机构、支付机构以及各地监管部门的管理能力。在防护措施方面，将对公安机关移送的高风险潜在受害人进行多方面的预警劝阻，如发送预警短信、手机银行弹窗提示、暂停非柜面渠道交易等，以达到让用户及时止损的效果。在监管部门加强对电销POS机行为的打击之下，越来越多利用电销POS赚快钱的团伙浮出水面，这条黑灰产业链或许会逐渐退场。