第四方支付非法经营大案警示：三名被告人的行为均已构成非法经营罪被判刑！涉案金额61.5亿…

无锡审结大案，揭开第四方支付违法一角

在现代支付体系中，第四方支付，也就是聚合支付，整合银行、第三方支付平台和电信运营商等支付工具，连接支付机构与终端用户，整合交易渠道，实现资源优势互补，给人们带来便捷。然而，这一新兴支付方式在监管不完善的情况下，却沦为不法分子的犯罪温床。

近期，无锡中院对一起第四方支付相关刑事案件作出终审裁定。2019年到2023年期间，被告人刘某某、冉某、李某某罔顾国家法规，以公司名义在三方支付平台打造虚假网上商城，搭建聚合支付通道，与信用卡代还、套现类APP勾结，大肆开展非法信用卡套现业务。他们通过虚构交易，为信用卡持卡人套取现金并收取手续费，非法经营金额高达61.5亿元。一审法院根据三人犯罪事实和危害程度，以非法经营罪分别判处刘某某有期徒刑六年、罚金150万元；冉某有期徒刑三年六个月、罚金70万元；李某某有期徒刑三年、罚金4.5万元 。刘某某上诉后，无锡中院依法驳回，维持原判。

信用卡套现与代还：违规操作的金融漩涡

信用卡套现，是持卡人违反与银行约定，通过虚构交易、现金退货等虚假消费手段，绕开银行提现限制，借助POS机或第三方支付平台把信用卡透支额度转为现金。而延期还款功能，则是相关APP接收指令后，设定消费与还款计划，利用信用卡剩余额度，以虚拟交易套现后再充值还信用卡，实现账单延期。这两种行为都在无真实交易的情况下把信用卡授信额度变成现金，让金融机构资金风险大增，严重扰乱国家金融管理秩序，属于“非法从事资金支付结算业务”。

依据中国人民银行《支付结算办法》，支付结算是经济活动中的货币给付与资金清算行为，银行是法定中介，未经央行批准，其他机构不得擅自经营支付结算业务。国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》也明确，未经央行批准，任何单位和个人不能擅自设立金融机构或从事金融业务。《中华人民共和国刑法》修正案（七）完善了非法经营罪规定，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序且情节严重的，认定为非法经营罪。

筑牢防线：监管与民众的双重责任

第四方支付平台因监管缺失，资金安全和用户信息保护存漏洞，不法分子借此从事信用卡套现、代还等非法活动，严重威胁金融市场稳定。面对这一情况，监管部门要尽快完善监管体系，明确第四方支付平台准入标准，细化权利责任分配，加强对其组织架构和资金流向的全方位监管，从源头遏制违法犯罪。同时，广大民众也要提升金融法律意识，不被眼前利益诱惑，远离信用卡套现、代还等违法操作，树立正确消费观和利益观，共同维护金融市场的健康秩序。只有监管与民众齐心协力，才能有效防范金融风险，让支付行业在合法合规的轨道上健康发展。