信用卡套现大案：“海草生活”APP的覆灭之路--交易流水超过91亿

市民举报牵出惊天大案

2024年1月，江苏连云港灌南警方接到市民王女士的报警。王女士称自己在网上下载了一款名为“海草生活”的软件，该软件宣称能帮人从信用卡中“轻松提现”。彼时，王女士未曾料到，她的这次举报，竟如同揭开了一座巨大冰山的一角，背后隐藏着高达91亿元的惊人秘密。

据王女士向灌南警方描述，“海草生活”APP的信用卡提现手法颇具迷惑性。用户只需在后台发起申请，软件便会依据用户所在地，自动匹配提前导入的商户信息，以虚拟交易的形式开展信用卡刷卡消费。在平台扣除0.65%的手续费后，消费金额会返还至用户储蓄卡中，从而实现所谓的“成功提现”。

警方出击，犯罪团伙落网

接到举报后，2024年1月，连云港灌南警方迅速行动，赶赴福建泉州。在当地展开缜密侦查与部署后，成功抓获涉案公司法人吕某良、股东吕某文等10多名犯罪嫌疑人。这一犯罪团伙的落网，让“海草生活”APP背后的非法套现运作模式逐渐浮出水面。

APP套现大揭秘

原来，早在2019年，犯罪嫌疑人就开始商议开发这款套现APP。为了让非法行为披上看似合法的外衣，他们还特意找来有支付牌照的第三方支付公司合作。到了2021年，“海草生活”平台搭建完成并上线，凭借其虚假宣传的“便捷服务”，迅速吸引了大量客户。截至案发，该平台用户超3.7万人，总交易流水超过91亿元，如此庞大的规模，严重扰乱了金融秩序。

法律审判，严惩犯罪行为

灌南县人民检察院检察长魏震指出，以前信用卡套现多惯用POS机，而近年来，随着网络时代的飞速发展，手机APP套现手法日渐兴起。但无论形式如何变化，本质上都没有区别，经审查，检察院认定该行为涉嫌非法经营罪。2024年10月17日，灌南县检察院以涉嫌非法经营罪对5名犯罪嫌疑人提起公诉，涉案的支付公司则另案处理。2024年12月5日，灌南县人民法院开庭审理此案。

灌南法院经审理认为，被告人的行为致使发卡机构无法准确判断持卡人的征信状况和资金用途。这种行为不仅极大地增加了金融风险，还可能滋生地下金融活动，对国家的金融监管体系产生严重的破坏作用。

2025年2月，灌南法院做出一审判决。主犯吕某良因犯非法经营罪，被判处有期徒刑5年6个月，并处罚金人民币600万元。另一主犯詹某某，因有立功等量刑情节，被判处有期徒刑3年缓刑4年，并处罚金人民币300万元。这一判决向社会传递出严厉打击金融违法犯罪的强烈信号，警示企图通过非法手段扰乱金融秩序者必将受到法律的严惩。

随着网络技术的发展，金融诈骗手段层出不穷。信用卡套现行为不仅损害了金融机构的利益，也破坏了正常的金融市场秩序。广大市民应提高警惕，认清此类非法APP的真面目，避免陷入金融陷阱。同时，监管部门也需持续加强对金融市场的监管力度，及时发现并遏制各类违法犯罪行为，维护金融市场的稳定与健康发展。