央行科技司司长李伟：金融科技创新与风险相伴相生

30日，由成都市人民政府、中国人民银行成都分行主办，成都市地方金融监督管理局、中国人民银行成都分行营业管理部承办的“2020金融科技创新成都峰会”在成都中国西部博览城举行。中国人民银行科技司司长李伟在峰会上发表了主旨演讲。李伟表示，数字化转型是提升金融竞争力、补齐传统产业短板、推动新旧动能转换的迫切需要。

李伟指出，未来金融竞争的关键在于金融科技创新。人民银行将继续同各方一道，不断培育科技新动力、创造金融新机遇，落实“双循环”发展的要求，推动金融高质量发展再上新台阶。希望成都把握好成渝地区双城经济圈国家战略的历史机遇，加快推动金融与科技深度融合，全力打造金融科技创新高地，为我国金融发展赋能助力。 

金融科技创新与风险相伴相生 

新一代信息技术从算力、算法、网络等方面为金融系统架构升级、业务流程再造、服务渠道拓宽等提供强劲的变革动力，让不可能成为可能，让不能做变为可以做，以前所未有的深度、广度和速度激发金融创新活力，不断催生出金融新业态、新模式。 

李伟表示，在数字经济时代，数据成为重要生产要素。金融机构基于海量多维数据资源的深度挖掘，能够从中发现新知识、创造新价值，进一步明晰事务间的关联关系，构建以用户和场景为中心的关系网络和知识图谱，一定程度上可以实现“预测未来”，推动金融机构的业务流程更高效、用户服务更精准、风险防控更智能。 

关于创新，李伟认为，不能一上来就管死，需要给它一个观察期，在看准后适时出台制度让创新稳定固化为成熟业态。把握好制度的出台时机和监管力度尤为重要，出早了、管严了可能扼杀真正有价值创新；出晚了、管松了也会让披着“创新”外衣的伪创新肆意发展、野蛮生长，在歪路歧路上渐行渐远。例如，P2P网贷的大起大落是典型反面案例；而移动支付则是成功典范，成为我国金融科技创新的亮丽名片。 

李伟表示，金融本质上是经营风险的行业，创新与风险如影随行。金融业要正确处理创新与风险的关系，牢记有技术不能任性、有数据不能滥用，严格落实风险主体责任，不能突破制度的笼子，守住不发生系统性风险的底线。 

金融数据的高价值导致金融隐私信息买卖的市场需求巨大、经济利益丰厚，不法分子为了牟利建立黑产链条，非法数据交易屡禁不止。

科技创新的应用普及给金融隐私保护带来更多风险挑战，例如一些金融APP存在高危漏洞、隐蔽收集用户信息等安全风险。加之部分金融机构缺乏隐私保护意识，存在数据管理不严，风控机制不强等问题，更是导致了数据泄露事件频发。金融数字化在提升服务质效同时，也深刻改变了风险传播方式与速率，增加了金融体系的脆弱性。 

此外，李伟表示，算法安全也不容忽视。 

近年来金融与科技融合迈入智能化阶段，全流程智能金融模式正在逐步形成。然而，智能算法输入输出间存在大量复杂非线性变换和大规模神经元连接，中间分析决策过程不可见，实质上形成了“黑箱”，存在不确定性风险。 

金融机构要意识到技术不是万能的，不能仅靠智能算法、大数据就完全决定信贷业务审批，而不管申请人实际是否具有偿还能力，不应该诱导没有收入的学生超前消费、过度信贷。 

金融科技创新潜能有待进一步激发 

李伟指出，纾解小微企业融资之困是金融做好“六稳”工作、落实“六保”任务的重中之重。金融业要坚决落实《政府工作报告》，利用科技创新降低融资服务门槛和成本，提升融资服务精准度。 

针对融资难，推动信贷服务从以“网点办”为主的线下模式，逐步升级为“云上办”“掌上办”的线上线下结合模式，降低小微企业找贷、申贷、办贷的难度，提升金融机构寻客、获客、拓客能力，增强小微企业金融服务获得感和满意度。

针对融资贵，通过科技创新实现审贷放贷自动化、批量化处理，利用工商、税务、司法、供应链等涉企数据完善风控模型和风险定价机制，控制贷款不良率，降低信用风险成本。

针对融资精准度，运用基础设施动态监测信贷资金流向流量，强化数字化穿透式监管，实现资金精准投放、可信使用、全程管理，为实体经济“精准滴灌”。 

李伟表示，数字化转型是提升金融竞争力、补齐传统产业短板、推动新旧动能转换的迫切需要。金融业要将数字化转型作为深化金融供给侧结构性改革的重要抓手，充分释放数字红利对金融发展的叠加倍增效应，健全适应数字经济发展的体制机制，优化敏捷型、创新型组织架构，形成灵活、弹性的内部协同网络。 要全面塑造数字理念和思维，加快业务流程再造，推动金融服务向数字化和智能化升级，构建广覆盖、多层次、有差异的数字化金融服务体系，为供给侧结构性改革提供内生动力。 

人民银行结合我国实际，借鉴巴塞尔协议等国际监管框架，设计包容审慎、富有弹性的创新试错容错机制，10月22日发布《中国金融科技创新监管工具》白皮书，正式推出了符合我国国情、与国际接轨的创新监管工具。下一步，将充分发挥创新监管工具的引领、护航和孵化作用，支持金融机构、科技公司在风险可控的真实市场中对创新应用的理论原型、技术选型、业务模式进行全链条实践测试，及时识别并防控风险，有效验证创新价值，快速打造既满足市场需求、又符合监管要求的优质产品服务。