为什么POS机刷卡手续费随意涨价人管

最近有网友问为什么很多收单机构的POS机手续费涨价到了每万刷卡1万手续费200元至150元的范围内，为什么相关部门没有管一管呢？事实上，刷卡手续费是由发卡行、收单机构和清算机构三者共同构成的成本，每个方面都有自己的收益和成本。发卡行收取的手续费是主要部分，而收单机构则只能拿到一小部分，最后是清算机构的服务费。

手续费标准有上限和下限，下限取决于各方的成本。现行的刷卡手续费成本规定是基于2016年9月6日国务院发改委发布的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》，也就是通常所称的“96费改”。在此之前，我国的银行卡刷卡手续费实行的是政府指导价，手续费的上限和下限都规定好了采用7/2/1分配（发卡行7成收单机构2成清算机构1成）。96费改后，这个721的分配方式被取消了，但发卡行和清算机构的收益仍然是政府指导价，规定了一个价格比例，以保护商户收益和促进消费。为什么POS机手续费会提高？POS机为什么涨价 

但是，仅仅有银行卡是不够的，还需要POS机来接受刷卡。为了鼓励收单机构建立更广泛的银行卡受理网络，96费改后收单机构的服务费施行的是市场议价，也就是收单机构和装POS的商家自己商议要收多少费用，以确保收单机构有足够的利润同时也满足商户的收款需求。

因此，虽然涨价会给商户带来一定的经济负担，但收单机构涨价的原因是市场供需关系的变化，政府并没有干预。当然，如果涨价过度或涉嫌垄断，政府相关部门仍然会介入调查和监管。

市场议价并不意味着收单机构的手续费没有上限和下限。实际上，收单机构需要铺设终端设备和进行维护等成本，因此他们的手续费下限就是成本，以确保不会亏本。而上限则取决于市场竞争。在我国，除了银行外，还有几十家第三方支付机构拥有银行卡收单牌照。因此，在充分竞争的市场环境下，收单机构的手续费收益不得不被压缩在一定区间内。如果收单机构的手续费过高，将会被其他公司抢占市场份额而得不偿失。

根据96费改规定，借记卡和贷记卡的手续费被分开计算。由于现在很少有人使用储蓄卡进行刷卡，因此这里只考虑刷信用卡的手续费成本。根据规定，刷贷记卡的手续费包括发卡行0.45%、清算机构0.0325%和收单机构X%三部分。具体收单机构的X取决于公司的成本，而收益则在成本之上。通过这个公式，可以基本测算出刷卡手续费的基础成本。在业内，我们一般认为，贷记卡的刷卡手续费成本基本上在0.525%左右。如果低于这个费率，收单机构就不会赚钱，甚至会亏本。

但是，收单机构并不能肆意涨价。涨价必须经过商家和收单机构的共同确认。如果收单机构利用自己的市场优势和信息不对等，未经商家同意，在商家不知情的情况下单方面涨价，那么这是侵犯商家权益的违规行为。

目前，我国的刷卡手续费中，贷记卡普遍的市场手续费在0.6%到0.7%之间。也就是说，每刷1万元，手续费要60元到70元不等。当然，为了在市场竞争中占据优势，也有很多收单机构的手续费低于0.6%。但这种低价恶性竞争引发了很多套利乱象。近年来，经过监管整顿，套现空间减少，加上各项合规性要求，导致收单机构的各项成本不断上升，利润不足以覆盖成本后，收单市场上各种巧立名目的附加费用和更多不计后果的手段加大破坏了市场秩序。

收单机构的成本上升是由多个原因造成的。首先，套利空间越来越小，导致利润空间缩小。其次，合规成本不断增加，这也加重了机构的经营成本。此外，整个行业将要面临的追偿等问题也增加了机构的风险和成本。这些因素共同作用下，导致手续费涨价几乎成为了一个不可逆的趋势。我们曾经写过文章，希望各家机构将手续费的定价定在一个良性的合理价格幅度区间。过于依赖低价来抢占市场，然后单方面进行大幅度涨价，不仅侵犯了用户权益，而且容易造成投诉，涉嫌违规，这种做法是不可取的。

我们坚决反对低价抢占市场，然后涨价收费的模式。这种行为破坏了市场自由平等竞争，也违背了商业契约，更是破坏了市场秩序。而且，成本上升并不是可以不经过用户同意单方面涨价的理由。我们认为涨价收割模式不可取，迟早会引起反噬。不断增加的用户投诉量已经是一个前兆。在商户签约阶段就和用户协商好定价并持续履约，才是正道。目前市场上交易量排名前5的收单机构的定价在0.7%左右，这证明了提高服务保留利润空间的策略是可行的。

最近，一位粉丝向我们提供了一张刷卡交易截图，使用超X盛POS在2023年3月23日收了一笔43850元的款，扣除手续费后只有42652.89元到账，被扣除了1198元。计算后手续费接近万300元，涨价了近4倍，而他却没有得到任何通知。因此，他到处咨询并希望相关机构给他一个说法。

在过去一年中，很多收单机构利用低价获取用户一段时间后，偷偷进行暴力涨价。手续费涨价幅度高达数倍以上，原本刷1万元只收取50-60元，一夜之间手续费调整到刷1万元收取200-300元。这种做法已经不再是理性的市场行为，而是一个成熟的商业收割模式。当一个品牌涨价收割后，操盘方再另起一个品牌，继续低价、补贴抢占用户，后期暴力涨价收割用户如此循环。肥了机构苦了用户，投诉无门维权力薄。