银行加强信用卡资金管控，限制非消费类交易

近日，蒙商银行发布了一份关于加强信用卡非消费类交易管控的公告，旨在进一步限制信用卡资金流向房地产、投资理财、股市证券等非消费领域，以及针对异常使用信用卡进行生产经营、偿还贷款等行为的管控，并禁止信用卡在多类商户进行交易。

在此之前，监管部门曾发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，各大银行也纷纷发布公告，明确表态将严格管控信用卡资金流向其他领域，并采取相应的措施。包括建行、中行、招行等国有大行和股份制银行都明确表示禁止信用卡资金用于购房、投资理财、生产经营等非消费领域。邮储银行也在之前的公告中指出，禁止信用卡资金流向房地产交易、生产经营领域以及虚假交易使用信用卡套取现金等禁区。

多家银行的公告中对信用卡资金流向房地产领域有着严格要求，特别针对此次蒙商银行公告的前三条限制都是针对房地产领域。要求禁止信用卡在境内房地产类商户和境内房产税费类商户进行交易，并对境内分时用房类商户交易实施额度管理，单笔交易金额不得超过5000元。

为了排查和管控风险，各家银行采取了相似的手段，其中最严厉的措施是降低信用卡的额度或封卡。此外，蒙商银行还可能要求持卡人提供交易发票、购买凭证等凭证材料来核实交易用途的真实性。对于涉嫌异常行为、风险状况恶化的持卡人账户，将采取包括警示提醒、停止上调授信额度、调降授信额度、限制交易、止付、限制办理分期业务、要求提前还款等管理措施。此外，银行还建立了严格的风控机制，通过后台系统提升预警，避免资金流向房地产等违禁领域造成金融风险。

尽管银行加强了信用卡资金管控，但仍有部分资金流向其他领域的现象存在。监管部门对此态度更加严厉，在近年来对多个银行开出罚单，要求银行严格把控信用卡资金流向，并通过追责的方式加大管控力度。金融管理部门表示，信用卡应当严格授信，避免资金被挪用，必要时可以通过设定次数、期限和金额等方式进行潜在风险控制。

为了规避信用卡资金流向其他领域的风险，银行业普遍降低了信用卡额度，甚至将额度从数万元降低到几千元。这一举措不仅可以规避金融风险，还能最大程度地降低信用卡的不良率。同时，银行加强信用卡业务管控也是银行转型的一部分。由于银行业务逐渐饱和，银行必须调整业务态势，提高业务质量以寻求可持续发展的新方式。因此，加强信用卡业务管控是银行完善内部制度、寻找第二增长曲线的重要前提之一。