震惊！某团伙开发 45 款“代还”App，用户达 80 万，涉案金额高达 40

2023年7月，湖南汨罗警方破获一起信用卡非法套现案，抓获涉案人员19人，查明套现金额约40亿元，非法获利约1.2亿元。目前，这起案件已移送至检察机关审查起诉。

而案件的起因正是有人举报了这样一款App。

2023年年初，湖南省汨罗市公安局接到群众举报

称自己使用了某款提供信用卡代还业务的App，由于担心可能涉及违法，所以主动向警方提供相关线索，针对这个线索，汨罗警方决定对此展开调查。

警方调查发现

这款信用卡“代还”App只能通过非正常渠道进行下载，在使用时需要用户在信用卡里保留部分限额，然后通过这款App以消费模式反复刷卡、还卡，重复多次后就能达到还清信用卡账单的目的。

警方进一步调查发现

使用此类信用卡“代还”App需要用户填写个人详细信息，包括姓名、联系方式，以及信用卡的贷款金额、逾期情况等相关信息。

汨罗市公安局经侦大队副大队长徐碧铝表示，在这个过程中客户将面临两个风险，第一个就是你的信用卡和你的储蓄卡以及你的相关的权限和信息会泄露，容易被不法分子进行倒卖。第二个就是这些用户在绑定这些App以后，犯罪分子是可以控制你资金去向的，一旦他将商户号里面的钱提取出来，不往你的储蓄卡里面存钱，那么你这个钱就被骗走了，就会造成自己资金的损失。

据汨罗警方介绍

目前信用卡代还主要有两种模式，包括私人代还和平台代还。“私人代还”指的是“中间商”先替用户提供还款资金，随后引导持卡人通过POS机将信用卡中的资金“套现”后进行偿还；“平台代还”则需要用户下载相关的应用软件，利用信用卡的账单日及还款日的时间差，通过虚假消费的方式，将信用卡内的剩余额度刷出、还入，以此达到延期还款的目的。

开发“代还”App45款 用户达80万人

汨罗警方通过对涉案的App进行分析，确定其开发者是一家位于山东的某网络科技公司，涉嫌非法经营罪。2023年6月，汨罗警方抓获了本地的高级代理何某，在现场还发现了何某代理的多款同类软件，警方经过一系列分析比对发现，这些软件虽然名称与外观不同，但它们的操作逻辑都如出一辙，而所谓“代还”也不过是信用卡非法套现的变种。

汨罗市公安局经侦大队大队长杨义表示，这个科技公司总共开发了45款类似的App，所有的功能都是一样的，涉及的用户已在全国各个省份有80多万人。这80多万人里面有5.6万人是代理，所谓的代理就是，第一个他们会自己去推广发展这些下线，吸引更多的人来使用这个App。第二个就是所有通过代理来使用App的用户，相应的在用户刷款的额度里面，千分之六的手续费中，大约千分之二是给代理的分成。

警方介绍

在该信用卡代还的网络下游，软件开发公司在全国各地招募大量代理，以分成的方式诱导代理推广相关代还软件；而在上游，软件开发公司通过各种渠道获取自然人的个人信息，注册大量具备刷卡消费功能的商户号，代还软件通过这些商户号进行循环虚假消费，以此实现信用卡代还的目的。

汨罗市公安局经侦大队副大队长徐碧铝称，这些App的犯罪人员购买了一些自然人的身份信息以后，利用这些信息到第三方平台去注册一个商户号，而这些商户号的实际持有人不是注册人，是这个App的犯罪人员。而这45个App使用虚假消费，通过代还模式达到了近百亿元的规模，这百亿元其实是虚假消费，没有实际消费的。

在掌握大量证据后

2023年7月中旬，汨罗警方奔赴山东、福建、辽宁等地对相关违法犯罪人员进行收网，截至目前共抓获涉案人员19人，查明该犯罪团伙违规套现金额约40亿元，其中信用卡套现还款金额近百亿元，平台违规获利金额约1.2亿元。

目前，该案已移送至检察机关审查起诉。