邮储银行实施个人客户身份信息核查以增强金融安全 - 详细解读

近期，邮储银行发布了一项新的公告，名为《关于开展个人客户身份信息治理的公告》。

该公告指出，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法律法规的要求，自2024年4月起，邮储银行将开始对个人客户的身份信息进行真实性、完整性和有效性的核实工作。

核实的个人客户身份信息包括：姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系电话、身份证件或身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。

您可以通过邮储银行的手机银行APP或携带本人的有效身份证件在邮储银行的营业网点办理业务时，查看、核对、更新和完善您的个人信息。

邮储银行强调，从2024年8月开始，基于前期的个人客户信息治理和业务限制，对于身份信息仍然不完整、不真实，或者个人身份证件已过期、证件真实性存疑的个人客户，将依法进行业务限制。

同时，邮储银行提醒用户要高度警惕假冒该行名义的电话、短信、社交媒体消息、网站和客户端，切勿点击或扫描来源不明的网址链接或二维码，特别是在通过扫描二维码下载该行的手机银行APP时，应提高警惕，谨慎识别，以防止个人信息泄露或资金损失。

为什么要启动身份信息核查工作呢？

需要知道的是，根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条（以下简称“第十六条”）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条（以下简称“第十九条”）等相关法律法规的规定，将开展个人客户身份信息的核实工作。对于那些身份信息存在不完整、不真实等问题的客户名下的账户，将中止提供金融服务。

在第十六条中，金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或完整性有疑问时，应当重新识别客户身份。同时，第十九条也明确要求，如果客户先前提交的身份证件或身份证明文件已过期，且客户未在合理期限内更新且没有提出合理理由的情况下，金融机构应中止为客户办理业务。

按照监管的相关要求，银行对于账户管控的力度将不断加强。在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动和金融交易情况，并及时提示客户更新资料信息。近年来，浦发、建行、工行、平安、交行、招商等银行也发布了相关公告。

有银行人士介绍称，当前各类违法犯罪活动中用于转移非法资金的银行账户大部分是不法分子利用已挂失或者已失效的居民身份证冒名开立的账户。

在核查身份公告中，身份证过期是银行重点提醒的一种情况。同时，排查多人使用同一电话的账户以防止一人非法控制多张银行卡的现象发生。如果无法证明其合理性的将被暂停业务。

据了解，这种大规模排查自2019年开始已经进行，各家银行对自家客户中的存疑客户进行系统性核查摸排，并非涉及所有客户。银行会主动向存疑客户预留手机号发送短信通知，这种短信是定向发送的，没有问题的客户不会收到。

如果客户还不放心可以主动致电银行客服或到银行网点查询自己的账户情况。而由于各家银行的科技系统能力和风控能力差异化较大，各家银行的时间表也并不统一。

近年来央行就金融机构是否按规定履行客户身份识别义务进行检查发现多家银行和支付机构因未按规定履行客户身份识别义务受到处罚。

今年的2月份中国人民银行江苏省分行行政处罚信息显示中国邮政储蓄银行股份有限公司南通市分行因未按规定履行客户身份识别义务被罚款107万元。

3月份中国人民银行吉林省分行行政处罚信息公示表显示吉林亿联银行因未按规定履行客户身份识别义务等违规被罚款758.34万元。

中国人民银行福建省分行于3月8日披露的行政处罚信息公示表显示福建海峡银行被罚款345.3万元福建长乐农村商业银行被罚341万元两家银行涉及违规中均有未按规定履行客户身份识别义务和与身份不明的客户进行交易的行为。

除了银行支付机构也是屡次被罚。

2023年8月拉卡拉因存在未按照规定履行客户身份识别义务未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告以及与身份不明的客户进行交易的违法违规行为被罚款875.4万元。

2023年的10月份人民银行天津分行发布的行政处罚信息显示中汇电子支付有限公司因“未按规定落实特约商户实名制管理”等违法违规行为被人民银行予以警告并没收违法所得1328.11万元罚款6762.55万元。

2023年11月根据人民银行上海市分行公布的行政处罚信息显示上海富友和迅付信息两家机构均因“存在未按规定履行客户身份识别义务”、“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”等违法行为收下罚单其中上海富友被罚455万元此外迅付信息还存在“与身份不明的客户进行交易的情况”的行为迅付信息被罚500万元。

今年2月份中国人民银行山东省分行公布行政处罚信息显示因未按规定履行客户身份识别义务金运通网络支付股份有限公司被罚50万元。

同在2月份中国人民银行北京分行处罚信息显示银盈通支付因未按照规定履行客户身份识别义务等违规被罚403万。