招商银行加强信用卡交易管理：非本人还款等行为受关注

6月5日，招商银行信用卡中心发布了一则重要公告，旨在进一步加强信用卡交易管理，防范电信网络诈骗、赌博、洗钱等非法交易。这一举措引发了广泛关注，也提醒了广大持卡人要更加注意信用卡的使用安全。

一、信用卡交易监测加强

为了确保信用卡交易的安全与合规，招商银行将持续开展信用卡交易监测工作。这包括对信用卡溢缴款存入及转出、非本人还款、异常境内外消费及取现等交易进行严格管理。一旦发现信用卡异常交易或行为，银行将采取相应的管控措施，如警示提醒、限制或取消交易、中止或停止信用卡使用等。同时，银行还将根据监管要求和风险情况进行动态调整。因此，持卡人在使用信用卡时应注意合理安排和使用，妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证，以备核实。

二、信用卡仅限本人日常消费使用

根据公告，信用卡仅限本人日常消费使用，不得出租、出借、出售信用卡，更不能出售或提供个人账户信息为电信网络诈骗、赌博、洗钱等非法活动提供支持或帮助。持卡人应避免接受他人名下来源不明的资金，或通过虚假交易、溢缴款转出、取现等行为转移信用卡内来源不明的资金，以免影响信用卡的正常使用。

三、多家银行发布类似公告

自2023年以来，已有数十家银行发布了加强信用卡溢缴款和非本人还款管理的相关提示通知。其中包括浦发银行、中国银行、交通银行、北京银行、四川天府银行、青岛银行等在内的10余家银行。这些银行均表示将加强对信用卡还款交易的监控，对资金来源存疑的信用卡还款或存入溢缴款相关异常的交易行为进行限制。部分银行还表示将对异常使用信用卡的客户账户采取调低授信额度、止付、冻结、中止信用卡业务、限制非柜面业务等一项或多项风险管理措施。

四、溢缴款成为不法分子洗钱工具

所谓溢缴款是指持卡人还款时多缴纳的金额，超出了信用额度的部分。过去信用卡溢缴款可能出现百万元甚至千万元级别，经过信用卡部门后台监控，达到这种规模的溢缴款多是不法分子为了通过信用卡进行资金流转，实施洗钱行为。由于银行减费让利，溢缴款的取现和转账多是免费的，也就是说，利用溢缴款可以实现支付较低成本便能实现大额资金分散转移变现的目的。因此，溢缴款成为不法分子洗钱的工具。在过往警方破获的网络犯罪中，很多都出现了利用信用卡账户溢缴款进行洗钱的问题。

五、禁止非本人还信用卡引发热议

近年来，关于禁止非本人还信用卡的话题引起了广泛关注。多次有网友反映银行关闭了他人账户代还信用卡的通道，使用他人银行卡偿还信用卡无法成功，这引发了卡圈的热议。涉及多家银行，如工商银行、平安银行、中信银行等，各家银行的限制措施虽有所不同，但从根本上来看，都在打击他人代还信用卡的行为。目前社会上有很多“养卡提额”中介，有些持卡人因为临时还不起信用卡，又不想放弃卡片，所以将信用卡交给中介，用他人的钱代为还款，中介通过资金周转赚取服务费。这其中蕴藏的风险和账目混乱纠纷自不必说，以往已经发生过很多次此类纠纷，但依然有人乐此不疲。

六、养卡中介与网络诈骗团伙合作

有些“养卡中介”和网络诈骗团伙合作，诈骗团伙将“受害人银行卡”内的资金通过还款渠道转给要还款的信用卡，再将还进去的款项套出来或者购买等价实物，完成洗钱流程达到转移赃款的目的。对此，这些银行也在公告中强调了信用卡仅限本人日常消费使用，不得出租、出借、出售信用卡，或以其他方式交由他人使用。

总之，招商银行信用卡中心的公告再次提醒我们要注意信用卡的使用安全。作为持卡人，我们应该严格遵守相关规定，合理使用信用卡，避免参与任何非法活动。同时，我们也应该提高警惕，防止自己的信用卡被他人用于非法目的。只有这样，我们才能更好地保护自己的财产安全和个人信用。